ନୂଆଦିଲ୍ଲୀ,୧୯ା୨: ୨୨ କ୍ୟାରେଟ୍ ସୁନାର ବର୍ତ୍ତମାନର ମୂଲ୍ୟ ପ୍ରତି ୧୦ ଗ୍ରାମ ୧,୪୩,୩୪୦ ଟଙ୍କା। ଏହି ମୂଲ୍ୟରେ ଆପଣ ସୁନା ଜମା କରି ଋଣ ନେଇପାରିବେ। ତଥାପି, ଆପଣ କେତେ ପରିମାଣରେ ଲୋନ ପାଇବେ ତାହା LTV ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ। LTV ଅର୍ଥ ହେଉଛି ଋଣରୁ ମୂଲ୍ୟ ଅନୁପାତ। ଅର୍ଥାତ୍, ଏହା ଆପଣଙ୍କର ସୁନାର ବଜାର ମୂଲ୍ୟର ଶତକଡ଼ା ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରେ ଯେତେକି ଋଣ ଦିଆଯାଇପାରିବ। ୧ ଏପ୍ରିଲ୍, ୨୦୨୬ ଠାରୁ, ଭାରତୀୟ ରିଜର୍ଭ ବ୍ୟାଙ୍କ ନୂଆ ନିୟମ ଆଣିଛି। କ୍ଷୁଦ୍ର ଋଣ ନେଉଥିବା ଲୋକଙ୍କ ପାଇଁ ଏହା ଅଧିକ ଲାଭଦାୟକ ହେବ। ଯଦି ଆପଣ ୧୦ ଗ୍ରାମ ସୁନା ଜମା କରିବାକୁ ଚାହାଁନ୍ତି ତେବେ ଏହା ଜାଣିବା ବହୁତ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ।
LTV ବୁଝିବା ସହଜ। ଯଦି ଆପଣଙ୍କର ସୁନାର ମୂଲ୍ୟ ୧,୪୩,୩୪୦ ଟଙ୍କା, ତେବେ ଯଦି ଆପଣ ୭୫% LTV ଦିଅନ୍ତି, ତେବେ ଆପଣ ୧,୦୭,୫୦୫ ଟଙ୍କା ପାଇବେ। ଯଦି ଆପଣ ସମାନ ୮୫% LTV ଦିଅନ୍ତି, ତେବେ ଆପଣ ୧,୨୧,୮୩୯ ଟଙ୍କା ପାଇବେ। ମାତ୍ର ୧୦ ଗ୍ରାମ ୧୪,୩୩୪ ଟଙ୍କାର ପାର୍ଥକ୍ୟ ସୃଷ୍ଟି କରେ। ଆପଣ ଜାଣିପାରିବେ ଯେ LTV କେତେ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ। ଯେତେ ଅଧିକ LTV, ସେତେ ଅଧିକ କ୍ୟାସ। କିନ୍ତୁ ସାଧାରଣତଃ ସୁଧ ହାର ଅଧିକ ଥାଏ। ରିସ୍କ ମଧ୍ୟ ବୃଦ୍ଧି ପାଏ। ବର୍ତ୍ତମାନର ମୂଲ୍ୟ ହିସାବରେ କାଲକୁଲେସନ ୮୫% LTV ରେ, ୧,୨୧,୮୩୯ ଟଙ୍କା। ୮୦% ରେ, ୧,୧୪,୬୭୨ ଟଙ୍କା। ୭୫% ରେ, ୧,୦୭,୫୦୫ ଟଙ୍କା। ୮୫% ବାଛିବା ଦ୍ୱାରା ଆପଣଙ୍କୁ ୭୫% ଅପେକ୍ଷା ଅତିରିକ୍ତ ୧୪,୩୩୪ ଟଙ୍କା ମିଳିବ। ଅର୍ଥାତ୍, ପ୍ରାୟ ୧୩.୩% ଅଧିକ କ୍ୟାସ।
ଏବେ ପ୍ରଶ୍ନ ହେଉଛି ସର୍ବୋଚ୍ଚ LTV କେଉଁଠାରୁ ପାଇବେ? ବ୍ୟାଙ୍କ ନା NBFC? ଭାରତୀୟ ଷ୍ଟେଟ୍ ବ୍ୟାଙ୍କ, HDFC ବ୍ୟାଙ୍କ, ପଞ୍ଜାବ ନ୍ୟାସନାଲ୍ ବ୍ୟାଙ୍କ, ଫେଡେରାଲ୍ ବ୍ୟାଙ୍କ, କେନ୍ଦ୍ରୀୟ ବ୍ୟାଙ୍କ ଭଳି ବାଣିଜ୍ୟିକ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ସାଧାରଣତଃ କମ ସୁଧ ହାର ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି। ବାର୍ଷିକ ପ୍ରାୟ ୮% ରୁ ୯% ରୁ ଆରମ୍ଭ କରନ୍ତି । ପ୍ରାୟତଃ ସେମାନେ LTV ୭୫% ରେ ସୀମିତ କରନ୍ତି। ବୁଲେଟ୍ ପରିଶୋଧ ଯୋଜନାରେ, ସୁଧ ପରିମାଣକୁ ପୂର୍ବରୁ ହିସାବ କରି ପ୍ରକୃତ LTVକୁ ଆହୁରି ହ୍ରାସ କରାଯାଇପାରିବ। ଯେଉଁମାନେ ସେମାନଙ୍କର ସାମଗ୍ରିକ ମୂଲ୍ୟ ହ୍ରାସ କରିବାକୁ ଚାହାଁନ୍ତି ସେମାନଙ୍କ ପାଇଁ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ସଠିକ୍ ପସନ୍ଦ।
