ନୂଆଦିଲ୍ଲୀ,୨୬।୨: 50 ବର୍ଷ ବୟସ ପରେ କେବଳ 1,000 ର ମାସିକ SIP ପେନସନ ପରି ଆୟ ସୃଷ୍ଟି କରିପାରିବ କି? ଉତ୍ତର ହେଉଛି ହଁ, ଯଦି ଆପଣ ଦୀର୍ଘ ସମୟ ଧରି ନିରନ୍ତର ନିବେଶ କରନ୍ତି ଏବଂ ତା’ପରେ SWP (ସିଷ୍ଟମେଟିକ ଉଠାଣ ଯୋଜନା) ସଠିକ ଭାବରେ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି।
ଧରନ୍ତୁ ଆପଣ 25 ବର୍ଷ ବୟସରେ 1,000 ର ମାସିକ SIP ଆରମ୍ଭ କରିଛନ୍ତି। ସମୟ: 25 ବର୍ଷ (25 ରୁ 50 ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ) ହାରାହାରି ରିଟର୍ଣ୍ଣ: ବାର୍ଷିକ 15%
25 ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ମୋଟ ନିବେଶ ହେବ:
1,000 ସ 12 ସ 25 = 3 ଲକ୍ଷ
ଯଦି ଆପଣ 15% ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଅର୍ଜନ କରନ୍ତି, ତେବେ 50 ବର୍ଷ ବୟସ ସୁଦ୍ଧା ଆପଣଙ୍କର ପାଣ୍ଠି ପ୍ରାୟ 27.56 ଲକ୍ଷକୁ ବୃଦ୍ଧି ପାଇପାରିବ। ଏହାର ଅର୍ଥ ହେଉଛି କେବଳ 3 ଲକ୍ଷ ନିବେଶ କରି, ଆପଣ 27 ଲକ୍ଷରୁ ଅଧିକ କର୍ପସ ଗଠନ କରିପାରିବେ। ଏହା ହେଉଛି ଚକ୍ରୀକରଣର ଶକ୍ତି।
ପରବର୍ତ୍ତୀ 25 ବର୍ଷ: SWP ରୁ ମାସିକ ଆୟ
ବର୍ତ୍ତମାନ, 50 ବର୍ଷ ବୟସରେ, ଆପଣ ଏହି 27.56 ଲକ୍ଷକୁ ଏକ ଋଣ ମ୍ୟୁଚୁଆଲ ଫଣ୍ଡ କିମ୍ୱା ଏକ ରକ୍ଷଣଶୀଳ ହାଇବ୍ରିଡ ଫଣ୍ଡକୁ ସ୍ଥାନାନ୍ତର କରନ୍ତି। ଧରାଯାଉ ଏହି ଫଣ୍ଡ ହାରାହାରି ବାର୍ଷିକ 7.5% ରିଟର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରଦାନ କରେ। ଯଦି ଆପଣ 25 ବର୍ଷ ପାଇଁ (50 ରୁ 75 ବର୍ଷ ବୟସ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ) ପ୍ରତି ମାସରେ 20,000 ଉଠାନ୍ତି, ତେବେ ମୋଟ ଉଠାଣ 20,000 ସ 12 ସ 25 = 60 ଲକ୍ଷ ହେବ। ଏହା ତଥାପି ଆପଣଙ୍କର 2 ଲକ୍ଷରୁ ଅଧିକ ସଞ୍ଚୟ ରଖିଥାଏ। ଏହାର ଅର୍ଥ ହେଉଛି ଆପଣଙ୍କ ଟଙ୍କା 25 ବର୍ଷ ପାଇଁ ପ୍ରତି ମାସରେ 20,000 ଉତ୍ପନ୍ନ କରିବ।
SIP + SWP କାହିଁକି ଭଲ?
ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ପର୍ଯ୍ୟାୟରେ ଇକ୍ୱିଟି ଅପେକ୍ଷା ଅଧିକ ଅଭିବୃଦ୍ଧିର ସୁଯୋଗ
ପରେ ନିୟମିତ ଆୟ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତୁ
FD ଅପେକ୍ଷା ଉନ୍ନତ ଟିକସ ଦକ୍ଷତା
ଆବଶ୍ୟକତା ଅନୁସାରେ ଆୟ ବୃଦ୍ଧି କିମ୍ୱା ହ୍ରାସ କରାଯାଇପାରିବ
ଟଙ୍କା ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଭାବରେ ଫ୍ରିଜ ହୁଏ ନାହିଁ; ନିବେଶ ଜାରି ରହିଛି
ମନେରଖାଇବା ପାଇଁ ଏକ କଥା: 25 ବର୍ଷ ପରେ 20,000 ଆଜି ପରି ମୂଲ୍ୟବାନ ହେବ ନାହିଁ କାରଣ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ବୃଦ୍ଧି ପାଉଛି। କିନ୍ତୁ ଏହି ଆୟ ଆପଣଙ୍କ ଅବସର ସମୟରେ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ସମର୍ଥନ ହୋଇପାରେ। ସବୁଠାରୁ ବଡ଼ ଶିକ୍ଷା ହେଉଛି ଯେ ପରିମାଣ କମ ହୋଇପାରେ, କିନ୍ତୁ ଯଦି ଆପଣ ନିରନ୍ତର ଏବଂ ଦୀର୍ଘ ସମୟ ଧରି ନିବେଶ କରନ୍ତି, ତେବେ ସେହି ଛୋଟ SIP ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଭାବରେ ଏକ ଯଥେଷ୍ଟ ପେନସନ ପରି ଆୟ ସୃଷ୍ଟି କରିପାରିବ।